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招行率先設(shè)立“生前遺囑”
2013年12月25日 10:31 來源于 財新網(wǎng)
“生前遺囑”是金融機構(gòu)事先提交關(guān)于發(fā)生風(fēng)險、資金損失及面臨倒閉等情況時的制度計劃，招行的行動第一次將這一概念引入中國銀行業(yè)治理的實踐
2010年10月23日，深圳深南大道上的招商銀行總行大樓。 樊甲山 / 東方IC
【財新網(wǎng)】（記者 吳紅毓然）招商銀行（600036.SH/03968.HK）12月24日晚公告，董事會批準(zhǔn)并簽署了招商銀行2013 年度“生前遺囑”及未來與之相關(guān)的年度更新文件。這是“生前遺囑”這一概念和制度，第一次進(jìn)入中國銀行業(yè)治理的實踐。
據(jù)公告，招行股東大會審議通過了《關(guān)于授權(quán)高級管理層成員批準(zhǔn)及簽署“生前遺囑”的議案》，授權(quán)總行分管法律合規(guī)事務(wù)的高級管理層成員作為本行應(yīng)對《多德-弗蘭克法案》的負(fù)責(zé)人。文件具體內(nèi)容尚未公布?！?br />
“生前遺囑”又稱“活遺囑”，是指金融機構(gòu)事先提交關(guān)于發(fā)生風(fēng)險、資金損失及面臨倒閉等情況時的制度計劃。“生前遺囑”這一概念被廣泛提及，是11月底銀監(jiān)會主席閻慶民的公開發(fā)言。當(dāng)時閻慶民針對民營銀行的設(shè)立表態(tài)稱，要堅持“純民資發(fā)起、自愿承擔(dān)風(fēng)險、承諾股東接受監(jiān)管、實行有限牌照、訂立生前遺囑”等原則推進(jìn)試點。
2008年金融危機出現(xiàn)后，美國于2010年通過《多德-弗蘭克法案》，包括多項金融監(jiān)管法規(guī)。法案主旨是確立在不危及金融系統(tǒng)的前提下，金融機構(gòu)自我清算的方法，避免出現(xiàn)“大而不能倒”的銀行要求救援，招行率先設(shè)立“生前遺囑”。其中，一項重要條款就是，要求所有大型系統(tǒng)性金融公司向美聯(lián)儲和聯(lián)邦存款保險公司遞交“生前遺囑”（Living Wills）。
曾任職于華爾街律所的何鵬宇撰文指出，所謂“生前遺囑”，形象地講就是當(dāng)金融公司還健在時就安排好自己的“葬禮”以便于其“有序”地執(zhí)行。雖然“生前遺囑”作為一種嶄新的預(yù)防性監(jiān)管工具，其有效性有待進(jìn)一步觀察，但如果實施得當(dāng)，它很有可能對系統(tǒng)性金融公司的日常運行和風(fēng)險管理帶來深刻的影響?！?br />
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